Een telefoon die je bij je abonnement in termijnen afbetaalt, geldt volgens de AFM als krediet, en voor zo’n telefoonkrediet kan een BKR-registratie gelden. Bij een BKR-registratie gaat het om het toestelkrediet, dat KPN een lening noemt, en om de hoogte daarvan.
Wanneer telt een telefoon op afbetaling als krediet?
Volgens een uitleg van de AFM over telefoonkredieten is een telefoonabonnement met een telefoon die je in termijnen betaalt aan te merken als krediet, waardoor de Wet op het financieel toezicht (Wft) van toepassing is. De AFM verwijst daarvoor naar een uitspraak van de Hoge Raad van 13 juni 2014. Betaal je de telefoon direct, of binnen drie maanden zonder extra kosten, dan is er volgens diezelfde uitleg geen krediet en geldt de Wft niet. KPN noemt het toestelkrediet en beschrijft het als een lening. De AFM-uitleg waar dit op is gebaseerd heeft geen datum; actuele regels staan op afm.nl.
Wanneer volgt een BKR-registratie bij een telefoon met abonnement?
Volgens de AFM worden telefoonkredieten vanaf 250 euro geregistreerd bij het BKR of bij een alternatief stelsel, zoals Preventel, waar kredietverstrekkers kunnen nagaan hoeveel je eerder hebt geleend. KPN schrijft dat een lening onder de grens niet bij het BKR wordt gemeld en dat KPN daarvoor ook geen toets doet. Op of boven de grens moet KPN de lening in het BKR-register opnemen. Dat noemt KPN een positieve registratie, die volgens KPN positief blijft als je op tijd betaalt. Of het bedrag nu nog hetzelfde is, kun je bij de AFM of je aanbieder navragen.
Wat vraagt een aanbieder bij een telefoonkrediet?
Boven de grens vraagt de aanbieder volgens de AFM naar je inkomen, je woonlasten en je bestaande leningen, om te beoordelen of je na de maandelijkse kosten genoeg overhoudt. Onder de grens gaat het volgens de AFM om de vraag of je begrijpt dat je een lening afsluit en of je de maandelijkse kosten kunt dragen. KPN noemt twee toetsen, een inkomens- en lastentoets en een BKR-check, en past die ook toe bij verlengen. Een negatieve uitkomst betekent volgens KPN dat je het toestel niet op afbetaling kunt kopen. Hoe zulke checks bij een extra abonnement meespelen, staat in hoeveel mobiele abonnementen je mag hebben.
Heeft zo’n registratie invloed op een hypotheek?
Radar schreef in 2017, op basis van ANP, dat een BKR-registratie invloed kan hebben op het bedrag dat je kunt lenen, bijvoorbeeld voor een hypotheek. KPN noemt vervroegd aflossen handig als je een lening of hypotheek wilt nemen, en zegt dat je alleen het volledige resterende bedrag kunt aflossen en niet een deel ervan. Hoe een registratie bij jouw aanvraag meetelt, kan alleen de geldverstrekker of een hypotheekadviseur zeggen. Over aflossen lees je meer in toestelkrediet vervroegd aflossen.
Welke opties zijn er zonder telefoonkrediet?
Bij een negatieve toets noemt KPN onder meer een hogere eerste betaling, het toestel in één keer betalen, een sim only abonnement of een goedkoper toestel. Volgens de AFM-uitleg is er ook geen krediet als je binnen drie maanden en zonder extra kosten betaalt. Het verschil tussen een toestel bij je abonnement en een los toestel staat in telefoon met abonnement of los toestel kopen, en wat er bij een afwijzing mis kan zijn, in abonnement met telefoon afgewezen.
Veelgestelde vragen
Waarom stelt een aanbieder vragen over mijn inkomen?
Volgens de AFM moet de aanbieder bij een telefoon op afbetaling boven de grens beoordelen of je na de maandelijkse kosten genoeg overhoudt.
Is een telefoon op afbetaling een lening?
Volgens de AFM en KPN wel. KPN spreekt van toestelkrediet.
Hoe kom ik te weten of ik een BKR-registratie heb?
KPN kan zelf niet zien waarom iemand een negatieve registratie heeft en verwijst daarvoor naar de website van het BKR of naar een financieel adviseur. Daar kun je terecht met vragen over je eigen registratie.
Kan ik mijn telefoon vervroegd aflossen?
Bij KPN kan dat, maar alleen voor het volledige resterende bedrag en niet voor een deel. Bij andere aanbieders staat het in de voorwaarden.
Jouw hypotheek en jouw toestelkeuze blijven open vragen
Dit blog zegt niet hoe een registratie meetelt bij jouw hypotheek of een andere lening, en ook niet welk toestel bij jouw situatie past. Voor de eerste vraag kun je terecht bij de geldverstrekker, een adviseur, de AFM of het BKR. Voor de tweede kun je de vergelijking in refurbished of nieuw doornemen, en meer over kosten staat in de woordenlijst over abonnement en kosten.
Let op: dit artikel is algemene uitleg en geen persoonlijk advies. Sommige links op deze site naar aanbieders zijn affiliate-links; lees hoe we werken.
